MASAK: Новые правила для финансовых и e-commerce операций в Турции
С начала 2026 года в Турции вступили в силу ключевые изменения, касающиеся финансового сектора, электронной торговли и регулирования противодействия отмыванию доходов. Эти меры реализованы Советом по расследованию финансовых преступлений (MASAK) и направлены на усиление прозрачности и приведение законодательства в соответствие со стандартами FATF. Особенно важно понимать эти изменения предпринимателям из стран СНГ, ведущим бизнес в Турции или планирующим выход на рынок.
Каскадная система деклараций и механизм мониторинга операций
Согласно проектному циркуляру MASAK от 1 августа 2025 года введена система каскадной декларации на основе риска. С 1 января 2026 года компании обязаны предоставлять различный уровень информации о клиентах и сделках в зависимости от суммы транзакции.
| Сумма операции | Требования по декларации |
|---|---|
| 0 – 200 000 TL | без обязательства по декларированию |
| 200 001 – 2 000 000 TL | обязательная характеристика операции (минимум 20 символов описания) |
| 2 000 001 – 20 000 000 TL | обязательное заполнение формы декларации наличных операций |
| свыше 20 000 000 TL | форма декларации + подтверждающие документы (счета, контракты и т. д.) |
Эта система способствует борьбе с теневой экономикой и дает возможность финансовым учреждениям эффективно управлять рисками, связанными с отмыванием средств.
Новые процедуры для e-commerce и цифровых платежей
7 января 2026 года MASAK выпустил Общий циркуляр №31, регулирующий деятельность e-commerce платформ и посредников (ETHS). С 1 февраля 2026 года средние и крупные платформы обязаны проводить денежную верификацию клиентов перед предоставлением услуг партнерам.
Это означает, что для активации аккаунта клиент должен перевести небольшую сумму со своего банковского счета — только после этого взаимодействие с платформой разрешается. Таким образом предотвращаются случаи фейковых аккаунтов и отмывания средств через цифровые операции.
Регулирование онлайн-игр и ставок
Для агентов, работающих в сфере онлайн-игр и ставок, с 1 февраля 2026 года отменено прежнее упрощенное подтверждение личности через кредитную карту. Теперь обязательным стало перечисление средств с личного банковского счета клиента на специальный счет верификации. Это ужесточает контроль над игровыми платформами и минимизирует их использование в незаконных финансовых схемах.
Процедуры по государственным платежам
MASAK также упростил процедуры по счетам, открытым под обязательные государственные выплаты (например, социальные пособия и компенсации при стихийных бедствиях). С 2026 года не требуется образец подписи при открытии таких счетов. Достаточно проверки данных через систему KPS (Система обмена идентификационными данными). Это обеспечивает более быструю и безопасную выплату средств гражданам.
Страховые и пенсионные компании: верификация через казначейство
Новые правила ввели упрощенную модель идентификации для страховых и пенсионных компаний. При выплатах не основным застрахованным лицам достаточно сверки данных с официальной базой через KPS. При совпадении информации отпадает необходимость брать образцы подписи. Это ускоряет процесс урегулирования убытков и способствует цифровизации страховых операций.
Ужесточение контроля за политически значимыми иностранными лицами
Согласно обновлениям от 7 января 2026 года, лица с политическим влиянием (PEP — Politically Exposed Persons) больше не подпадают под упрощенные процедуры. Для таких клиентов и связанных с ними компаний теперь обязательны стандартные или усиленные меры проверки. Это решение направлено на предотвращение коррупционных и теневых финансовых операций в международных проектах.
Что это значит для иностранных предпринимателей
Для бизнеса из СНГ, работающего в Турции в сфере финансов, страхования или e-commerce, новые правила несут как риски, так и новые возможности:
- увеличение инвестиций в IT-инфраструктуру для обработки данных клиентов
- внедрение систем автоматической верификации переводов
- цифровизация документооборота и хранение подтверждающих документов
- интеграция с базами данных KPS и другими государственными источниками
- увеличение бюджета на комплаенс и аудиторские проверки
MASAK провел консультации с участниками рынка еще в 2025 году для адаптации законодательства, а в 2026 году приступил к динамическому внедрению новых механизмов. В условиях постоянных изменений нормативной базы предпринимателям важно регулярно отслеживать обновления, чтобы минимизировать регуляторные и операционные риски.
Заключение
Реформы MASAK 2025–2026 годов знаменуют переход Турции к более жесткому, но прозрачному регулированию финансового рынка. Для иностранных предпринимателей это сигнал к укреплению внутреннего контроля и цифровых каналов взаимодействия с государственными структурами. Следите за официальными публикациями MASAK и актуальными изменениями на портале masak.gov.tr, чтобы своевременно адаптировать ваши процессы к новым требованиям.